Сколько можно сэкономить на самом деле, следуя «простым финансовым советам»?

Большинство советов об экономии выглядят до ужаса просто. Не покупать кофе в кофейнях, ходить в магазины только со списком покупок, сократить расходы на связь. Кажется, что на этих мелочах сильно сократить личный бюджет не получится. Чтобы проверить, так ли это, журналист Нина Кузьмина месяц жила по советам финансовых консультантов. Что из этого получилось?



Семейный бюджет Нины и её мужа составляет около 40 тысяч рублей (с учётом еды, коммунальных и других бытовых расходов без учёта покупки одежды). Для эксперимента мы выбрали самые распространенные советы по сокращению расходов, которые дают финансовые консультанты.
2-3 раза в неделю брать еду из дома, а не ходить на бизнес-ланч/завтрак/ужин в кафе.
Хотя бы 2 раза в неделю брать с собой кружку-термос и наливать туда приготовленный дома или налитый в офисе кофе/чай вместо покупки напитков «на вынос» в кофейнях.
В продуктовые магазины, магазины косметики, одежды, бытовой химии и т.д. ходить строго со списком продуктов и товаров, которые действительно нужны.
Выделить расходы на мобильную связь, интернет, ТВ, подобрать оптимальные тарифы. Также стоит просмотреть свои платные подписки (сайты, мобильные приложения и т. д.) – если вы чем-то уже не пользуетесь, лучше закрыть подписки.
Бюджет на развлечения – кафе, бары, шопинг, кино, концерты, прочие мероприятия – сократить как минимум вдвое.
Провести ревизию банковских карт – кредитные лучше закрыть, дебетовые проанализировать с точки зрения дополнительных платных опций.

Продукты и кафе

«Экономить на еде» – звучит довольно сурово. Но на деле это оказалось чуть ли не самой раздутой статьёй расходов в нашем бюджете. Арифметика вышла следующая: ланч в кафе стоит около 350 руб., и раньше мы ходили обедать в ресторанчики неподалеку от офиса каждый день. В неделю на двоих выходило 3500 руб. Еда из дома, а это овощи, мясо (курица, свинина, говядина) обходились нам примерно в 200 руб. на человека в день. Разница – 1500 руб. в неделю. Нам, кстати, в этом вопросе не пришлось себя серьёзно ограничивать: домашняя еда, которая готовилась с учётом пожеланий каждого, оказалась гораздо вкуснее стандартных ланчей.
Ещё одна, как оказалось, весомая статья бюджета – кофе и перекусы: латте с печеньем утром обходилось примерно в 200 руб. Муж практически не пьёт кофе, обходится чаем в офисе, поэтому главной транжирой в доме была я. Стоимость моего завтрака в неделю – 1000 руб. Альтернативой для меня стал кофе из кофемашины в офисе и молоко из супермаркета – в неделю таким образом я тратила около 160 руб., то есть цену двух пакетов молока. Расходы снизились в шесть раз!
В целом на продуктах нам удавалось сэкономить около 1500-2000 руб. в неделю. Мы не сели на диету – просто перестали брать лишние, и, кстати, не очень полезные, снэки вроде чипсов, орешков и готовых салатиков, которыми тоже иногда грешили. Отдельно замечу про полуфабрикаты – они стоят дороже, чем их ингредиенты. Здесь у нас экономии не получилось – полуфабрикатами ни я, ни муж не увлекаемся. Но если вы любите готовые котлетки, то будьте готовы раскошелиться.
Также за этот месяц мы здорово успели привыкнуть к различным акциям в нашем продуктовом возле метро – например, ветчину к завтраку там иногда можно купить со скидкой 30-50%. Акции и скидки на разные марки продуктов – каждый день. При этом сроки годности в порядке, я регулярно сверяла ассортимент по календарю. Впрочем, не всем попадаются такие честные супермаркеты, поэтому на даты все же стоит смотреть.
Экономия: около 3840 руб.

Коммунальные услуги и обязательные платежи

По счетам мы стараемся платить регулярно, но за последние два месяца дома уже скопилась стопка квитанций. К тому же оплату через интернет наши коммунальщики почему-то отключили, а идти в офис банка нам было то некогда, то… да, откровенно лень. Пару месяцев мы не гасили счета по квартплате, набежали пени – около 180 рублей. Мы уже собирались в госбанк платить по долгам, как увидели на двери в подъезд объявление, которое сулило прощение злостным неплательщикам. Конечно, долги за коммуналку никто не простит – наша управляющая компания обещала, что спишет пени тем, кто погасит долг в определенный промежуток в ее офисе. Не обманула – долг заплатили без надбавок. К тому же мы не стали платить комиссию – тот самый госбанк сейчас берёт 3% от суммы счёта за проведение платежа, а наши коммунальщики принимали платежи без лишних сборов. Советую узнать о подобных акциях и у вашей управляющей компании – оказывается, это не такая уж редкость.
Экономия: 550 руб.

Мобильная связь и интернет

Здесь нам удалось урезать свои расходы больше, чем в два раза: абонентская плата у нас составляла 1300 руб. в месяц на каждого за какое-то дикое количество минут и смс-сообщений. Проверила личный кабинет на сайте оператора – так и есть: из оплаченных минут и мегабайт мы использовали в лучшем случае половину. А в «молчаливые» месяцы выходило и того меньше. Поэтому мы решили сменить тариф и перейти на безлимит за 500 руб. в месяц. В итоге трафика нам хватает на чтение лент в соцсетях, новостей, различные банковские и прочие нужные приложения, а также на нехитрые онлайн-игрушки. Недостатка в минутах разговора и смс мы тоже не ощутили.
Кстати, ещё один важный момент – отслеживайте свой баланс: некоторые операторы добавляют к вашим средствам на счете кредитный лимит (от 500 руб. до 2000 р.). То есть у вас на счёте на самом деле, например, 500 руб., а на дисплее высвечивается 2000 руб. Таким образом, сложнее контролировать свой счёт и очень легко уйти в минус. С соответствующими санкциями, разумеется.
Экономия: 1600 руб.

Хобби и образование

Мастер-класс по приготовлению ризотто или жутко модной пасты стоит в среднем 2500-3000 руб. Примерно столько же – курсы живописи или графики. Курсы по программированию или техническому писательству – тоже около того. В какой-то момент я захотела сходить именно на кулинарные – интересно же, как из курицы и макарон соорудить королевский обед.
Но сегодня онлайн-обучение открывает такие сумасшедшие перспективы, что обо всех оффлайн-школах лично я забыла: например, на платформе Coursera можно послушать курс «Теория игр», «Финансовые рынки и институты» от преподавателей Вышки, «Комбинаторика для начинающих» и «Теория вероятностей» от МФТИ совершенно бесплатно. Если вы владеете английским, то перед вами открываются поистине безграничное поле для самообразования. Стэнфорд, Иллинойсский, Вашингтонский, Мичиганский университеты, МИФИ, Новосибирский, Томский государственные университеты и другие – что угодно на вкус и цвет.
Если вам нужно свидетельство о прохождении курса, то вы можете заплатить (обычно до 3000 р.). На разных образовательных платформах доступны бесплатно различные курсы. В общем, ризотто и бараний бок в прованских травах ушли из моих планов – теперь я изучаю комбинаторику. А кулинарные приложения можно тоже бесплатно скачать на смартфон.
Экономия: около 2000 руб.

Отдых и развлечения

Расходы на развлечения – история индивидуальная, но нам и здесь удалось неплохо урезать траты без особых потерь. В первую очередь мы начали активно пользоваться скидочными сервисами: заплатить 100 руб. за один купон на человека и получить скидку 50% нам показалось заманчивой идеей. В итоге за весьма плотный ужин на четверых вместе с напитками мы отдали около 4000 руб. в неплохом ресторане в центре Москвы.
Купоны сейчас можно приобрести на что угодно – на поход в театр, аквапарк, различные тренинги. Еще мы стали ходить на утренние сеансы в кино: стоят они дешевле примерно в два раза. Но это подойдёт, пожалуй, только тем, кто готов вставать довольно рано в собственные выходные – самые бюджетные сеансы в кино, как правило, до 10.30-11.00. Нас такая перспектива не пугает, поэтому мы с удовольствием воспользовались этим вариантом.
Экономия: около 5000 руб.

Здоровье и красота

Здесь на помощь пришли все те же скидочные сервисы – с ними можно неплохо сэкономить практически на любых эстетических и оздоровительных процедурах. Например, спортивный массаж обошёлся мне в 600 руб. за сеанс, в то время как без скидок он стоит около 1500-2000 руб. Конечно, ко всему стоит подходить разумно, и соблазняться «абсолютно бесплатными процедурами на инновационной нанокосметике», на мой взгляд, не стоит. Да и прежде чем купить тот или иной купон, я придирчиво читала отзывы. Выяснилось множество интересных вещей, но в итоге я нашла то, что мне было нужно, и при том за вполне адекватные деньги. Кстати, ещё один полезный лайфхак: множество процедур из ассортимента салонов красоты можно найти в поликлиниках и больницах. Там услуги стоят в среднем на 25-35% дешевле.
Экономия: около 5500 руб.

ИТОГО: ЭКОНОМИЯ 18 490 РУБ. ЗА МЕСЯЦ ИЛИ 221 880 РУБ. В ГОД

Выводы: Неплохая сумма, согласитесь? Я не ожидала, что экономия окажется такой значительной. Но могу сказать точно – именно такой экономии с точностью до рубля достичь вряд ли получится. Просто потому что иногда захочется купить кофе с булочкой, или вина к ужину. И вот в этом заключается главный вывод, который мы для себя сделали: экономить нужно, но превращать экономию в абсолютный фетиш и ставить во главу угла не стоит. Хотя бы потому что все мы люди, и всем нам свойственны маленькие слабости, которые все же нужно себе позволять.
У нас с мужем изменился взгляд на повседневные расходы – прожив месяц в соответствие с советами финансовых консультантов, мы увидели, сколько денег мы тратим на вещи, которые не особенно нам нужны. Но сажать себя на очень строгую финансовую диету вряд ли стоит: как показывает практика, чем жёстче экономия, тем проще сорваться и накупить себе вкусностей или отправиться на затратный, но такой приятный шопинг. То есть экономия должна быть разумной и по делу.