Что произойдёт, если не отдавать кредит на протяжении 3 лет?

По статистике, около 30% заемщиков допускают просрочки по кредиту. При этом некоторые из них не платят по своим обязательствам годами. Что будет, если не платить по своему кредиту три года?

Тут всё зависит от конкретных обстоятельств. В некоторых случаях после истечение трех лет можно не обслуживать свой долг на вполне законных основаниях.

ЕСЛИ БАНК НЕ ТРЕБОВАЛ ВОЗВРАТА КРЕДИТА

Общий срок исковой давности по банковским кредитам составляется три года. Это означает, что если заемщик допустил просрочку, у банка есть три года, чтобы подать на него в суд и потребовать выплаты всей положенной суммы. Однако иногда банки так не поступают по ряду причин:
если долг небольшой, то банки специально не требуют возврата займа, чтобы его размер «подрос», и подают в суд на заемщика (или продают кредит коллекторам) незадолго до истечения срока исковой давности;
если заемщик обещает погасить задолженность и приходит к соглашению с банковским учреждением;
если кредит был выдан на незаконных основаниях и банк банально опасается судебного разбирательства;
если произошла ошибка, и кредит «списали» или «начислили» не тому человеку.
Иногда банк тянет до последнего, не обращаясь в суд, даже при переговорах с заемщиком и после начисления ему немыслимых штрафов. Так сложилось, что судья обычно отменяет всех санкции банка и обязывает заемщика выплачивать только тело кредита и проценты. При этом объем ежемесячной выплаты не может превышать 50% от официального дохода должника.
Таким образом, чтобы не платить заем через три года, нужно выполнение только одного условия: в течение этих лет банк ни разу не должен обращать в суд и не вступать в личный контакт с заемщиком. При этом трехлетний срок начинает свой отсчет с даты допущения первой задолженности, а не после продажи кредита коллекторам.
Если банк в течение трех лет хотя бы раз вступил в контакт с заемщиком, то отсчет начинается заново. Под контактами подразумевается письменное уведомление должника (он должен расписаться в получении письма), звонок менеджера и ответ клиента, какие-либо письменные заверения со стороны заемщика о выплате кредита и т.д.

ЕСЛИ НЕ БРАЛ КРЕДИТ

Иногда банки требуют возврата несуществующего займа, например, кто-то оформил кредит на человека по подложному паспорту. В этом случае, если не прошел трехлетний срок исковой давности, следует подать в суд на банк с требованием списать долг. Доказывать свою непричастность к взятию кредита заявителю придется самому. Банк же, в свою очередь, постарается доказать, что кредит взял именно истец.
В любом случае платить не по своим обязательствам не следует. Если проплатил хоть раз — считается, что согласился с долгом.
Также не нужно погашать займы за друзей или родственников — это их обязательства. Если же предъявляют требования к займу, по которому человек является созаемщиком, то оплачивать его также не нужно. Необходимо дождаться суда или действовать на упреждение — самому подать заявление на банк о неправомочности их действий.

ЕСЛИ ДОЛГ ТРЕБУЮТ КОЛЛЕКТОРЫ

Бывает, что банки продают долг заемщика коллекторским агентствам. Следует знать несколько моментов:
передача долга по кредиту может быть оформлена только по решению суда или при согласии заемщика, самовольная передача запрещена и является поводом к судебному разбирательству;
коллекторы могут предъявить требования только в течение трех лет, если они всё это время молчали, долг считается «списанным»;
угрожать расправой или доведением до банкротства коллекторы не имеют права — в случае чего можно подавать в суд за оскорбление, угрозу убийством и т.д.;
коллекторы не имеют права самостоятельно устанавливать штрафы и пени;
если требуют долг, в любой ситуации лучшим способом решения конфликта для заемщика будет обращение в суд, который расставит всё по своим местам.