7 предубеждений о банковских картах и не только, которые мешают нам становиться богаче

Инвестировать могут только богачи, а хранить деньги на банковской карте невыгодно. Вы думаете так же? Тогда вам будет полезна эта статья.

1. Кешбэк — это уловка банков

Банки заинтересованы, чтобы их продуктами активно пользовались, поэтому они возвращают клиентам часть суммы, уплаченной по карте, в виде кешбэка. И это может быть выгодно для вас.
Некоторые банки начисляют кешбэк лишь на отдельные группы товаров и во внутренней валюте — баллах, которые можно потратить только в определённых магазинах, или милях от авиакомпаний. Можно получить и живые деньги на счёт карты, но возврат, как правило, небольшой — 0,5–2%. Чтобы кешбэк был максимально полезен, отталкивайтесь от своих потребностей. Например, если вы много путешествуете, вам может быть выгодно оплачивать бонусами билеты на самолёт. А можно выбрать определённую категорию магазинов, в которых вы часто делаете покупки.
Важно помнить, что кешбэк помогает экономить только в том случае, если вы подходите к покупкам с умом. Если же вы начинаете тратить больше лишь потому, что часть денег возвращается, то ни о какой экономии речи нет.

2. Все пластиковые карты одинаковые

Пластиковые карты похожи визуально, но они разные: среди них есть дебетовые и кредитные. Дебетовая карта выполняет роль личного счёта, на котором лежат средства клиента. Например, на неё может начисляться зарплата или пенсия. При помощи дебетовой карты можно рассчитываться в магазинах, платить за коммунальные услуги и совершать другие операции — но только в пределах суммы на счёте. Некоторые варианты позволяют заработать — банк начисляет процент на остаток.
На кредитке же хранятся деньги банка, которые даются клиенту во временное пользование. Такая карта может предоставить больше свободы обладателю: например, чтобы отправиться в путешествие, не придётся долго копить. Но потом нужно будет вернуть деньги банку с учётом процента.
Также бывают дебетовые карты с овердрафтом: на них тоже может перечисляться зарплата, но, если лимит собственных средств исчерпан, обладатель имеет право воспользоваться деньгами банка. На траты сверх лимита могут начисляться проценты.

3. Выгоднее выбрать карту с бесплатным обслуживанием

Не всегда. Карта с бесплатным обслуживанием, но без кешбэка может быть менее выгодной, чем платный вариант, но с кешбэком и процентом на остаток. Предположим, банк берёт за обслуживание пластика 100 рублей в месяц. При этом кешбэк на покупки по карте составляет 1%. Чтобы выйти в ноль, вам нужно тратить от 10 тысяч рублей в месяц. Если ваши расходы больше, такая карта вам выгодна. Но внимательно читайте условия договора — на некоторые покупки может не начисляться кешбэк.
Иногда банки делают обслуживание бесплатным при выполнении различных условий — например, если вы каждый месяц тратите определённую сумму или сохраняете на счёте минимальный остаток.

4. Кредит нельзя брать ни при каких обстоятельствах

Использовать кредитные деньги можно, но они должны решать вашу проблему, а не потакать сиюминутным желаниям. Например, ипотека даст возможность улучшить жилищные условия, а кредит на образование — найти в будущем хорошую работу. А вот заём денег на покупку смартфона, правда, нужно обдумать. Ведь если квартира ещё может вырасти в цене, то техника однозначно устареет и станет дешевле.
Кредит нужно брать, только когда есть уверенность, что он существенно не повлияет на привычный уровень жизни. Если вы сомневаетесь, что справитесь с ежемесячными выплатами, от займа лучше отказаться. При ипотеке можно застраховать жизнь и здоровье плательщика — это бывает выгодно, например, когда в семье один кормилец. Предсказать, какие возникнут обстоятельства в течение 10–20 лет, сложно, и страховка выручит при потере трудоспособности.
Внимательно читайте кредитный договор: вы должны точно знать сумму займа и процентную ставку, а также понимать механизм погашения долга.

5. Чтобы разбогатеть, нужно копить деньги

Накопление не лучшая финансовая стратегия. Как только вы сэкономите небольшую сумму, её съест инфляция. Например, в России годовая инфляция по итогам августа достигла 6,7%. В США цены хоть и медленнее, но тоже растут — показатель за август составил 5,3% в годовом выражении. Американские экономисты прогнозируют, что высокая инфляция будет сохраняться до конца 2023 года.
Чтобы деньги работали на вас, нужно перестать держать их под подушкой. Богатые люди инвестируют средства в перспективные проекты, покупают недвижимость, акции и облигации. Это позволяет защитить и приумножить накопления.

6. Инвестировать могут только богачи

Начать инвестировать можно и с небольшими сбережениями — некоторые банки предлагают открыть брокерский счёт с суммой 1 000 рублей. Конечно, чтобы результат был заметным, нужны более крупные вложения. Но, чтобы разобраться в инвестиционных инструментах, не нужно ждать, пока вы заработаете миллионы.
Новичок может начать с консервативных вариантов: гособлигаций и акций крупных компаний. Такие инвестиции приносят небольшую доходность, но и вероятность потерять деньги меньше, чем если вы вкладываетесь в молодую, развивающуюся фирму. Можно воспользоваться готовыми инвестиционными решениями от банков, которые позволяют направлять средства на различные активы, выбирать уровень доходности и степень риска.

7. Хранить деньги на карте невыгодно

Иногда банковские карты с процентом на остаток могут быть доходнее вкладов. Ставка по вкладам зависит от ключевой ставки Центробанка, которая то повышается, то понижается. А проценты, которые начисляются на счёт карты, банки меняют реже.
Ещё один плюс — при использовании карты сохраняется гибкость в управлении деньгами. Как правило, на безотзывных вкладах можно заработать больше, чем на отзывных, но при этом нельзя пополнить баланс или частично снять средства. Владелец доходной карты может в любой момент снять деньги со счёта или добавить их туда, при этом банк продолжит начислять процент на остаток.