Садимся на финансовую диету

В книге The 21-Day Financial Fast: Your Path to Financial Peace and Freedom финансовый советник и колумнист Washington Post Мишель Синглтари (Michelle Singletary) предлагает попробовать «быструю финансовую диету» — метод, который избавит от плохих финансовых привычек, освободит от кредитов и поможет правильно планировать бюджет.

Во время финансового голодания вам можно тратить деньги на то, что нужно, чтобы жить: кров, еда, необходимые вещи. Но только на это, в остальном вы должны обходиться тем, что имеете. Вы садитесь на финансовую диету на короткий срок. Однако в итоге она помогает избавиться от дурных привычек надолго или хотя бы некоторое время не тратить деньги.

Подойдёт ли вам финансовая диета? Несколько правил

Финансовое голодание — это серьёзное испытание. И прежде чем начинать его, уясните некоторые важные правила.
Голодайте 21 день. Три недели — разумный период, на который вы можете сосредоточиться только на потребностях и не поддаваться желаниям. За меньшее время вы не успеете сформировать привычки, а голодая дольше, подвергнете свою решимость и силу воли необоснованным испытаниям.
Покупайте только необходимое. Во время диеты не покупайте ничего из того, что не требуется для выживания. Исключите походы в парикмахерскую, кино, посиделки в барах и кафе, подарки на дни рождения и другие праздники, покупку одежды. Деньги вы можете тратить только на еду, жильё, лекарства, предметы первой необходимости.
Платите наличными. Вы более явно осознаёте количество потраченных денег, когда платите наличными. Это визуальное напоминание о принятых вами решениях. Когда после похода в магазин в кошельке остаётся несколько купюр, вам радостно, что вы смогли сэкономить.
Ведите журнал расходов. Во время диеты тщательно записывайте, куда вы потратили деньги, на чём смогли сэкономить и на что ненужное вам чаще всего хотелось потратить деньги. Вы вернётесь к этому журналу позже, чтобы проанализировать его и понять, на что чаще всего вы импульсивно тратите деньги.
Не всем подойдёт финансовое голодание. Вы должны самостоятельно осознать плюсы и минусы жёсткой экономии в течение 21 дня, чтобы понять, подходит ли вам такая методика.

Преимущества финансовой диеты

Вы станете сознательнее. Чашка кофе по пути на работу, заказ еды в офис в обед, банка газировки по пути с работы — несколько сотен рублей, которые вы потратили незаметно для себя. Финансовое голодание приучит вас следить за тем, на что вы тратите деньги.
Это начало большого пути. Ограничивая себя в расходах в течение 21 дня, вы сэкономите небольшую сумму, которая сподвигнет вас экономить и дальше. Вы поймёте, что можете безболезненно экономить пару сотен в день, которые можно откладывать на оплату текущих кредитов или просто так.
Вы научитесь меньше пользоваться кредитками. «Нет денег — не проблема, снимем с кредитки». Как часто мы рассуждаем таким образом. Финансовая диета убережёт вас от трат с кредитки хотя бы на три недели, а после её завершения вы, скорее всего, станете сдержаннее тратить заёмные средства.
Диета научит вас избегать искушений. Когда вы боретесь с лишним весом, в доме не должно быть сладостей и жирной еды, чтобы они не искушали вас. То же самое и с диетой финансовой: не испытывайте свою силу воли, не заходите в магазины или на AliExpress. Когда голодание закончится, продолжайте избегать ненужных искушений.

Недостатки финансовой диеты

Она имеет неприятные последствия. Как и при борьбе с лишним весом, после трёх недель голодания вы можете набрать ещё больший вес, то есть побежать по магазинам тратить сэкономленные деньги. 21 день. В этот самый период и ломаются ваши плохие привычки. Или не ломаются… Не продолжайте отказывать себе во всём, но избегайте лишних трат.
Финансовая диета не решит все ваши проблемы магическим образом. Если вы по самую маковку в долгах, если вы платите за ипотеку или у вас есть другие серьёзные финансовые проблемы, не стоит ожидать волшебного избавления от них. 21-дневная голодовка поможет вам переосмыслить своё отношение к деньгам и тратам, поможет спланировать бюджет по-новому, но вас ещё ждёт долгая и упорная борьба за финансовую свободу.
Финансовое голодание — краткосрочная мера. В своей книге Синглтари не рекомендует «поститься» дольше 21 дня. Этого достаточно, чтобы сэкономить немного денег и выявить те статьи расходов, на которые вы неосознанно спускаете много денег. Это перезагрузка, время для того, чтобы вы могли переосмыслить и изменить свои финансовые привычки.

5 секретов успеха финансовой диеты

Разграничьте нужды и желания

Сколько людей, столько и вариантов такого разделения. В то время как некоторые считают поездку в салон на стрижку желанием, для других это необходимость, чтобы выглядеть безупречно на деловой встрече, например.
Составьте свой список. Прямо на бумаге, чтобы вы могли его перечитать. Имея перед глазами список, вы избежите искушений. Если вы для себя решили, что обеды в кафе — это пожелание, а не необходимость, вам будет легче отклонять предложения друзей.

Рассказывайте о своём эксперименте

Не все окружающие поймут смысл вашего финансового голодания. Некоторые друзья или близкие могут посмеиваться или недоумевать. Но вам нужна группа поддержки, один или несколько человек, которым вы будете рассказывать об успехах и срывах. Возможно, они даже захотят принять вызов и тоже «поголодать».
Если группы поддержки не нашлось, ведите дневник. И честно всё в него записывайте, не обманывайте себя.

Избегайте искушений

Вы фанат онлайн-шопинга? Заблокируйте сайты магазинов, где вы чаще всего покупаете вещи. Старайтесь не заходить в новые. Меньше сидите за компьютером без дела.
Не рассматривайте витрины офлайн-магазинов и не ходите в крупные торговые центры. Если вам вдруг станет тоскливо, вспоминайте, что это ограничение не на всю жизнь, а только на 21 день.

Думайте иначе

Финансовое голодание заставит вас разобрать шкаф. Вы найдёте много вещей, о которых давно забыли, научитесь по-новому их комбинировать. Вы будете придумывать решения, не требующие затрат.
Привыкли погрызть что-нибудь в середине дня в офисе? Вместо того чтобы бегать к автомату и закупаться в два раза дороже, принесите снэки из дома. Посиделки в кафе замените прогулками или давно забытыми хобби. Придумывайте нестандартные варианты развлечений и использования привычных вещей.

Отпразднуйте успех

Отметьте окончание челленджа. Не надо устраивать кутёж на всю сэкономленную сумму. Сделайте себе скромный подарок, а остальные деньги положите на накопительный счёт или отдайте в счёт долгов. Истинный праздник — сразу воспользоваться результатом своих трудов.
Финансовая диета кажется экстримом, однако придерживаться её не так уж сложно. Вооружившись нашими советами и проведя подготовительную работу, вы сможете в течение трёх недель отказывать себе в покупках и в конце «голодания» увидите воодушевляющие результаты. Этот метод — не чудо-лекарство от привычки бесконтрольно тратить деньги, но это шаг к пониманию финансовой ответственности.