Выбирайте с умом: где выгоднее всего брать деньги в долг

По данным Национального бюро кредитных историй, сейчас в стране почти 50 млн. заемщиков. И они уже набрали долгов на 10,5 трлн. рублей. Многие при этом совершили кучу ошибок. Так где занять деньги с наименьшими потерями?

1. Самый дешевый

Средние ставки по банковским кредитам до одного года сейчас составляют 25% годовых. Для идеальных клиентов (у кого отличная кредитная история) — 17 — 20%.
Хотя законодательство для банков ужесточили, некоторые все равно химичат.
— Иногда банки навязывают клиентам дорогостоящие услуги: страхование жизни или от потери работы. Сумма, которую вы заплатите, может оказаться сопоставимой с одной четвертой от размера кредита, — говорит глава сектора аналитики кредитных продуктов портала Банки.ру Елена Сударикова.
При подписании договора обязательно смотрите в правый верхний угол. Все, что вам нужно знать, — это «полная стоимость кредита». По этому показателю вы сможете сравнить разные предложения банков. Обратите внимание на размер штрафов и в каких случаях они начисляются. Ну и платите вовремя.

2. Кооперативный

Это такие объединения людей (пайщиков). Они вступают в кооператив и могут вкладывать деньги под проценты или занимать. Такой аналог советской «кассы взаимопомощи». Но не все так просто.
— Обычно сначала нужно заплатить вступительный взнос, а потом «простоять» (иногда несколько месяцев) в очереди за получением займа. А проценты все равно выше, чем в банках, — говорит Елена Сударикова. — Еще одна опасность — под видом кредитных кооперативов часто скрываются мошенники, которые, собрав вступительные взносы, исчезают.

3. Самый дорогой

Если в банках решение о выдаче кредита принимают несколько дней, то в МФО (микрофинансовые организации) — за несколько минут. Из документов нужен только паспорт. И это единственный плюс.
— Стоит быть готовым к 600 — 700% годовых, замаскированным в рекламе под невинной вывеской 2% с припиской мелким шрифтом «в день», — говорит директор Института актуальной экономики Никита Исаев.
Правда, суммы здесь совсем маленькие — в среднем 5 — 20 тыс. рублей. А лоббисты МФО только разводят руками: мол, 14% за неделю — это всего 700 рублей переплаты с займа в 5000. Можно отдать с зарплаты! Ну-ну…
Если не возвращаешь такой заем в срок, проценты, штрафы и пени начисляются с астрономической скоростью. В Новосибирской области, например, безобидный долг в 5 тысяч рублей превратился в 240 тысяч (!), за которыми пришли коллекторы.

4. Самый быстрый

Получить деньги, не вставая с дивана. Но за простоту придется платить: примерно те же 2% в день. Займы по интернету обычно выдают те же МФО. Получить кредит можно быстро — за час.
Для продвинутых заемщиков имеются площадки р2р-кредитования. Там люди дают в долг друг другу. Цена вопроса — 360% годовых.

5. Дружеский

Старый проверенный способ — занять у друзей. Но учитывайте, что у знакомых в этом случае будет упущенная прибыль — они могли с этих денег получить доход, например, положив на вклад в банк.
Поэтому, если занимаете у друзей, обязательно делайте этот процесс взаимовыгодным. Пусть это будет либо средняя ставка по банковскому депозиту, либо хороший и нужный подарок. И, конечно, возвращайте деньги в срок.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Как занимают россияне, руб.
Карты и кредиты наличными — 5,2 трлн.
Ипотека — 4,04 трлн.
Автокредиты — 1,04 трлн.
Займы до зарплаты — 70 млрд.
P.S. Сейчас почти 5 млн. человек платят по двум кредитам, а 3 млн. — по трем и более.
По данным Национального бюро кредитных историй.

ОНО ВАМ НАДО?

Поспешишь — кредит не возвратишь
Жизнь в кредит привлекает своей легкостью и доступностью. Получил деньги — и купил то, о чем мечтал. Но потом может наступить финансовое «похмелье».
— Первое, о чем надо подумать, прежде чем идти за кредитом, — нужно ли занимать, особенно во время кризиса. Может быть, надо уменьшить сумму займа или вовсе отказаться от него? Позволяют ли ваши доходы возвращать кредит. В счет погашения долга должно идти не больше четверти дохода, — рекомендует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.