Как экономить средства с помощью кредитной карты
Споткнувшись несколько раз с кредитными картами, попав на штрафы и пройдя трудный путь, удалось выработать свод правил, когда, где получать такую карту и как и зачем её использовать. Возможно, такие правила помогут кому-то еще разобраться в тонкостях работы кредитных механизмов и, может быть, даже немного сэкономить.
Мы получили кредитную карту, подключили необходимые нам услуги, теперь стоит поговорить о том, как же ею пользоваться. Вопрос о безопасности мы рассматривать сейчас не будем – об этом любой банковский служащий расскажет лучше. Мы остановились на самом, по моему мнению, интересном месте – возврате наличных денег.
Здесь начнем издалека – для начала давайте подсчитаем свои расходы. Не точно, до копейки, а примерно, в процентном соотношении от общего расхода. К примеру, вы закупаете продукты в ближайшем гипермаркете на 5 тысяч в месяц, остальное добираете по мере необходимости в магазине на первом этаже дома либо на рынке, тратите около 12 тысяч на машину (страховка, ГСМ, ремонт, ТО, колеса и т.д.) и около 7 тысяч тратите на развлечения и культурные походы в магазин.
К чему это все? А к тому, что у банка могут быть разные проценты возврата по программе «кэшбэк» (КБ), например, можно выбрать, что по продуктам будет возврат 3%, по остальным категориям – 2 или 1,5%. Ну или есть программы для автомобилистов, где КБ может доходить до 5%. Может, даже будет смысл оформить две карты по разным программам лояльности.
Что такое КБ вообще? Это программа лояльности, как уже написано выше, суть которой не в предоставлении скидки, а в возврате части потраченных средств. Купили запчасти для авто на 10 тысяч – получите 500 рублей возврата. Приятно? Думаю, да! И этот самый КБ может стать очень интересным способом экономии при грамотном подходе.
Давайте на примере рассмотрим, как можно экономить даже на кредитной карте. Покажу на своем опыте. Есть зарплатная карта и есть кредитная. И мне необходимо купить что-либо за 17 684.32 руб. У меня три варианта – купить за наличные, оплатить кредитной картой (КК) или зарплатной дебетовой картой (ДК).
1. Оплатила наличными, забрала, довольна. Возможно, понадобятся манипуляции со сдачей.
2. Оплатила с помощью дебетовой карты, никаких манипуляций, получила купленное, довольна.
3. Оплатила с помощью КК, никаких манипуляций, получила купленное, получила КБ порядка 530 рублей (при ставке 3%), довольна еще больше. Дома я перечисляю потраченные деньги с ДК, погашаю кредит в льготный период, получаю экономию в 500 рублей. И это всего с одной покупки. После 2-3 покупок карта вышла в «0», то есть затраты на обслуживание уже окупились грамотным использованием.
Далее – начинается экономия. Пусть небольшая, но разве в наше непростое время стоит отказываться от этого? Причем в некоторых случаях КБ может быть больше и предоставляться дополнительно к той скидке, которую предоставляет магазин по своей карте лояльности (карте друга, дисконтной карте и т.д.). И еще способ сэкономить: как ни странно, но чаще пользоваться картой, возможно даже, что помогать друзьям с покупками (им все равно, но кэшбэк-то капает и с большой суммой лучше не бегать по городу в поисках нужного товара) – при большом обороте обслуживание может стать бесплатным.
Еще к плюсам можно отнести и некоторые положительные моменты использования карты за рубежом. К примеру, в одной из гостиниц мне добавили бесплатный завтрак как владельцу карты более высокого статуса, тогда как при оплате классической или стандартной картой за него требовалось доплата около 8 евро.
Тут, кстати, надо учесть некоторые моменты – не все карты со статусом «Золото», «Платина», «Мировая» и т.д. могут быть таковыми. Некоторые банки выпускают их с урезанными возможностями, и дополнительные преимущества уже не получить.
Кредитная карта дисциплинирует, во всяком случае, лично меня. Оплачиваю покупки только кредитной картой, получаю свой возврат, плюс осознаю, что использую кредитные средства, а потому несколько раз подумаю, нужна ли мне та или иная покупка. Правило «Берёшь чужое и на время – отдаешь свое и навсегда» работает как никогда. Два раза в месяц, когда приходит аванс и зарплата, я проверяю все свои расходы, сравниваю отчеты по сообщениям и истории в интернет-банке и погашаю использованный лимит.
Сейчас настроила автоплатеж на среднюю сумму трат за полмесяца, когда необходимо – перевожу дополнительно. Хотя сейчас уже больше остается, чем не хватает.
Ах да, на свои средства на карте банк начисляет небольшой, скорее даже формальный, процент, что также способствует экономии в кредит (даже звучит странно). Не могу сказать за других держателей, но лично мне это помогло погасить за полгода взятый ранее кредит наличными и за этот же период без особых усилий накопить небольшую финансовую «подушку безопасности».
Ну и еще пара неочевидных плюсов. Первый – это улучшение кредитной истории. Каждое использование и своевременное погашение отражается в БКИ и при запросе на кредит или ту же ипотеку будет принято во внимание. Даже если не уложиться в льготный период, но аккуратно и регулярно погашать задолженность – это все будет играть на руку. А второе – по некоторым кредитным картам есть дополнительные программы лояльности, как бонусные мили или внеочередное обслуживание на стойках регистрации в авиакомпаниях. Или скидки на железнодорожные билеты.
Кстати, да – лучше укладываться в льготный период. Проценты по карте, как правило, гораздо выше любого другого кредитного продукта, потому лучше их не допускать и платить долги вовремя. И на душе спокойнее, и деньги целее. И как накопится на зарплатной солидная сумма – уже можно подумать о вложениях, инвестициях, вкладах и прочих способах извлечения прибыли из имеющихся средств. Да мало ли – может, и на первый взнос по ипотеке набежит, кредитная история будет приятной и чистой, что повлияет на ставку и повысит шанс одобрения.
Подходите ко всем финансовым вопросам грамотно. Надеюсь, мои советы и личный опыт поможет кому-то еще пусть хоть немного, но улучшить свое благосостояние. И помните – все в ваших руках!
Мы получили кредитную карту, подключили необходимые нам услуги, теперь стоит поговорить о том, как же ею пользоваться. Вопрос о безопасности мы рассматривать сейчас не будем – об этом любой банковский служащий расскажет лучше. Мы остановились на самом, по моему мнению, интересном месте – возврате наличных денег.
Здесь начнем издалека – для начала давайте подсчитаем свои расходы. Не точно, до копейки, а примерно, в процентном соотношении от общего расхода. К примеру, вы закупаете продукты в ближайшем гипермаркете на 5 тысяч в месяц, остальное добираете по мере необходимости в магазине на первом этаже дома либо на рынке, тратите около 12 тысяч на машину (страховка, ГСМ, ремонт, ТО, колеса и т.д.) и около 7 тысяч тратите на развлечения и культурные походы в магазин.
К чему это все? А к тому, что у банка могут быть разные проценты возврата по программе «кэшбэк» (КБ), например, можно выбрать, что по продуктам будет возврат 3%, по остальным категориям – 2 или 1,5%. Ну или есть программы для автомобилистов, где КБ может доходить до 5%. Может, даже будет смысл оформить две карты по разным программам лояльности.
Что такое КБ вообще? Это программа лояльности, как уже написано выше, суть которой не в предоставлении скидки, а в возврате части потраченных средств. Купили запчасти для авто на 10 тысяч – получите 500 рублей возврата. Приятно? Думаю, да! И этот самый КБ может стать очень интересным способом экономии при грамотном подходе.
Давайте на примере рассмотрим, как можно экономить даже на кредитной карте. Покажу на своем опыте. Есть зарплатная карта и есть кредитная. И мне необходимо купить что-либо за 17 684.32 руб. У меня три варианта – купить за наличные, оплатить кредитной картой (КК) или зарплатной дебетовой картой (ДК).
1. Оплатила наличными, забрала, довольна. Возможно, понадобятся манипуляции со сдачей.
2. Оплатила с помощью дебетовой карты, никаких манипуляций, получила купленное, довольна.
3. Оплатила с помощью КК, никаких манипуляций, получила купленное, получила КБ порядка 530 рублей (при ставке 3%), довольна еще больше. Дома я перечисляю потраченные деньги с ДК, погашаю кредит в льготный период, получаю экономию в 500 рублей. И это всего с одной покупки. После 2-3 покупок карта вышла в «0», то есть затраты на обслуживание уже окупились грамотным использованием.
Далее – начинается экономия. Пусть небольшая, но разве в наше непростое время стоит отказываться от этого? Причем в некоторых случаях КБ может быть больше и предоставляться дополнительно к той скидке, которую предоставляет магазин по своей карте лояльности (карте друга, дисконтной карте и т.д.). И еще способ сэкономить: как ни странно, но чаще пользоваться картой, возможно даже, что помогать друзьям с покупками (им все равно, но кэшбэк-то капает и с большой суммой лучше не бегать по городу в поисках нужного товара) – при большом обороте обслуживание может стать бесплатным.
Еще к плюсам можно отнести и некоторые положительные моменты использования карты за рубежом. К примеру, в одной из гостиниц мне добавили бесплатный завтрак как владельцу карты более высокого статуса, тогда как при оплате классической или стандартной картой за него требовалось доплата около 8 евро.
Тут, кстати, надо учесть некоторые моменты – не все карты со статусом «Золото», «Платина», «Мировая» и т.д. могут быть таковыми. Некоторые банки выпускают их с урезанными возможностями, и дополнительные преимущества уже не получить.
Кредитная карта дисциплинирует, во всяком случае, лично меня. Оплачиваю покупки только кредитной картой, получаю свой возврат, плюс осознаю, что использую кредитные средства, а потому несколько раз подумаю, нужна ли мне та или иная покупка. Правило «Берёшь чужое и на время – отдаешь свое и навсегда» работает как никогда. Два раза в месяц, когда приходит аванс и зарплата, я проверяю все свои расходы, сравниваю отчеты по сообщениям и истории в интернет-банке и погашаю использованный лимит.
Сейчас настроила автоплатеж на среднюю сумму трат за полмесяца, когда необходимо – перевожу дополнительно. Хотя сейчас уже больше остается, чем не хватает.
Ах да, на свои средства на карте банк начисляет небольшой, скорее даже формальный, процент, что также способствует экономии в кредит (даже звучит странно). Не могу сказать за других держателей, но лично мне это помогло погасить за полгода взятый ранее кредит наличными и за этот же период без особых усилий накопить небольшую финансовую «подушку безопасности».
Ну и еще пара неочевидных плюсов. Первый – это улучшение кредитной истории. Каждое использование и своевременное погашение отражается в БКИ и при запросе на кредит или ту же ипотеку будет принято во внимание. Даже если не уложиться в льготный период, но аккуратно и регулярно погашать задолженность – это все будет играть на руку. А второе – по некоторым кредитным картам есть дополнительные программы лояльности, как бонусные мили или внеочередное обслуживание на стойках регистрации в авиакомпаниях. Или скидки на железнодорожные билеты.
Кстати, да – лучше укладываться в льготный период. Проценты по карте, как правило, гораздо выше любого другого кредитного продукта, потому лучше их не допускать и платить долги вовремя. И на душе спокойнее, и деньги целее. И как накопится на зарплатной солидная сумма – уже можно подумать о вложениях, инвестициях, вкладах и прочих способах извлечения прибыли из имеющихся средств. Да мало ли – может, и на первый взнос по ипотеке набежит, кредитная история будет приятной и чистой, что повлияет на ставку и повысит шанс одобрения.
Подходите ко всем финансовым вопросам грамотно. Надеюсь, мои советы и личный опыт поможет кому-то еще пусть хоть немного, но улучшить свое благосостояние. И помните – все в ваших руках!
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.
0
Не поняла, но поняла, что ничего не поняла
- ↓
0
Чёт- падазрительна однако… ;))
- ↓
